Půjčky a úvěry

Úvěr je finanční obnos, které poskytují finanční domy svým zákazníkům. Zákazníkem může být fyzická nebo právnická osoba. Úvěr je poskytován na základě určitých podmínek. V případě, že o úvěr žádá fyzická osoba, je poskytnutí úvěru jednodušší záležitost než u osoby právnické.
U fyzických osob je nutno doložit k žádosti o úvěr potvrzení od zaměstnavatele, 2 doklady, např. občanský průkaz, řidičský průkaz nebo cestovní pas a dle výše úvěru je nutný i ručitel.
U právnických osob je poskytnutí úvěru složitější. Nejdříve je nutno provést analýzy – přepočtení bonity, likvidity a rentability. Tyto analýzy se porovnají s jinými výsledky  a následovně se rozhoduje o poskytnutí úvěru nebo nikoli. Podepsáním smlouvy o úvěru se žadatel zavazuje, že bude plnit podmínky uvedené ve smlouvě. Poskytovatel úvěru má možnost kontrolovat zda jsou podmínky plněny.
Úvěry mohou být zajištěné nebo nezajištěné. Zajištěné úvěry jsou takové, kdy žadatel o úvěr ručí svým majetkem nebo směnkou.

Druhy úvěrů

Druhy úvěrů dle splatnosti dělíme na krátkodobé se splatností 1 rok , střednědobé splatné do 5 let nebo dlouhodobé, které jsou splatné více než 5 let.
Další dělení úvěrů jsou tyto - peněžní úvěry jsou většinou poskytovány v bezhotovostní formě. Jsou to kontokorentní úvěr, lze jej zřídit k běžnému účtu, finanční částku lze čerpat i v případě, že na účtu není dostatek prostředků. Provozní úvěr je určen k překlenutí krátkodobého finančního nedostatku. Investiční úvěr je poskytován na financování investic. Eskontní úvěr je používán k financování potřeb podniku, v České republice je málo využíván. Hypoteční úvěr je nejčastěji využívám k nákupu nemovitosti, je zajištěný k zástavním právem k nemovitosti. Spotřební úvěr slouží k financování nákupu spotřebních předmětů.

 Mezi alternativní úvěry patří faktoring, jehož podstatou je odkup krátkodobých pohledávek vůči původnímu věřiteli. Forfaiting je odkup zajištěných střednědobých  dlouhodobých exportních pohledávek splatných bankou bez postihu věřitele.Leasing je poskytnutí financí k pořízení movité Mezi závazkové úvěry patří akceptační úvěry, ty jsou podobné eskontním, slouží k finančnímu oběhu zboží. Avalový úvěr se poskytuje jako záruka klientovi jeho bankou, jde o ručitelský úvěr, poskytuje se jen dobrým klientům. Bankovní záruka je systém zajištění platebních a neplatebních závazků klientů.

Zbožové úvěry – úvěr je poskytnut ve zboží a ve zboží je také splácen. Obchodní úvěry jsou poskytovány ve formě zboží, ale spláceny jsou v penězích. Pronájem placený dopředu nebo předplatné jsou úvěry poskytované v penězích a spláceny jsou ve zboží nebo ve službách věci.

Odměnou  za poskytnutí úvěrů je finančním domům úrok. Velikost úroků  je závislá na úrokové míře, což je procentní výměra půjčené částky za dané časové období.

Jedním z ukazatelů zda si vzít úvěr je tzv. RPNS = roční procentní sazba nákladů.  Jsou zde zahrnuty náklady spojené v souvislosti se splátkami a dalšími výdaji, které jsou spojeny s poskytnutým úvěrem.